So funktioniert die Legitimation
per Post-Ident, Video-Ident und E-Ident
Das Wichtigste in Kürze
Wenn Sie ein Rechtsgeschäft wie beispielsweise ein Bankgeschäft mit einem Vertragspartner abschließen, müssen Sie sich häufig legitimieren. Legitimation bedeutet, dass Sie als Verbraucher und Privatperson nachweisen müssen, dass Sie es auch wirklich sind, für den Sie sich ausgeben. Außerdem zeigen Sie damit auch, dass Sie zum Rechtsgeschäft überhaupt berechtigt sind.
Hier erfahren Sie, wozu und für welche Rechtsgeschäfte eine Legitimation wichtig ist und was Sie dafür benötigen. Außerdem lernen Sie die einzelnen Legitimationsverfahren kennen.
1. Warum und wann ist die Legitimation erforderlich?
In Deutschland müssen Sie sich vor bestimmten Vertragsabschlüssen legitimieren. Wenn Sie zum Beispiel einen Kredit aufnehmen oder ein Bankkonto eröffnen möchten, brauchen Sie einen Legitimationsnachweis. Dazu führen Sie eine Legitimationsprüfung durch.
Legitimationsprüfung heißt, dass Ihre Identität durch einen Legitimationsnachweis bestätigt werden muss. Als Legitimationsnachweis dient ein gültiges Ausweisdokument. Eine Legitimation ist aus verschiedenen Gründen wichtig. Zum einen möchte die Bank sich selbst vor Verlusten schützen und ihr Risiko so klein wie möglich halten. Zum anderen schützt die Überprüfung der Identität den Staat vor kriminellen Aktivitäten wie Steuerhinterziehung oder Geldwäsche.
Indem die Bank oder ein anderes Finanzinstitut die Identität einer Person überprüft, stellt sie sicher, dass das Vertragsdokument auch von der richtigen Person unterzeichnet wird. Dazu gibt es eine gesetzliche Grundlage.
In Deutschland ist die Legitimation per Gesetz in § 154 der Abgabenordnung (AO) geregelt: Nach dem Grundsatz der Kontenwahrheit dürfen Finanzgeschäfte nicht unter falschem Namen erfolgen. Das Finanzinstitut muss dafür sicherstellen, dass die Person und die Adresse des Vertragspartners stimmen. Zusätzlich verpflichtet das Geldwäschegesetz (GwG) zur Legitimation. Das trifft beispielsweise auf folgende Finanzgeschäfts zu:
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- die Kontoeröffnung,
- die Aufnahme eines Kredits,
- die Verwahrung von Wertsachen,
- die Eröffnung eines Depots oder
- die Einrichtung eines Schließfachs.
2. Welche Daten sind für die Identitätsfeststellung erforderlich?
Möchten Sie eine der genannten Rechtsgeschäfte tätigen, muss Ihr Vertragspartner diese Daten zu Ihrer Person überprüfen:
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- Vorname und Nachname,
- Geburtsort und Geburtsdatum,
- Staatsangehörigkeit und
- Wohnanschrift.
Um sich zu legitimieren, benötigen Sie ein gültiges Ausweisdokument. Das kann Ihr Personalausweis sein oder ein Reisepass. Nutzen Sie einen Reisepass, benötigen Sie zusätzlich einen Nachweis Ihres aktuellen Wohnsitzes, wie beispielsweise eine Meldebescheinigung.
Wichtig: Ist der Personalausweis oder der Reisepass abgelaufen, das heißt, das aufgedruckte Ablaufdatum ist bereits verstrichen, können Sie das Dokument nicht mehr als Legitimationsnachweis nutzen. Sie müssen sich ein neues Ausweisdokument ausstellen lassen.
3. Welche Arten der Legitimationsprüfung gibt es?
Eine Möglichkeit, die eigene Identität bestätigen zu lassen, ist die Legitimationsprüfung mit einem Ausweisdokument vor Ort in Ihrer Bankfiliale. Schließen Sie beispielsweise einen Kredit bei einer Bankfiliale ab, zeigen Sie einfach Ihren Personalausweis Ihrem Ansprechpartner vor.
Sind die Vertragspartner weiter voneinander entfernt, können Sie andere Formen der Legitimationsprüfung nutzen. Das ist beispielsweise der Fall, wenn Sie einen Kredit mit Duratio abschließen. Dann müssen Sie als Kreditnehmer mittels Legitimationsprüfung gegenüber der kreditgebenden Bank Ihre Identität nachweisen.
Dafür gibt es die folgenden Verfahren, die wir Ihnen näher vorstellen:
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- das Post-Ident-Verfahren,
- das Video-Ident-Verfahren und
- das E-Ident-Verfahren.
Gut zu wissen: Die Legitimation ist in der Regel an einen bestimmten Kreditvertrag oder ein spezifisches Bankgeschäft oder Rechtsgeschäft mit einer individuellen Vorgangs-ID gekoppelt. Möchten Sie beispielsweise einen neuen Kreditvertrag abschließen, müssen Sie sich meist neu legitimieren.
Das Post-Ident-Verfahren
Mit Ihren Vertragsunterlagen für Ihren Kredit erhalten Sie ein zusätzliches Dokument oder einen Coupon. Mit diesem Coupon können sie Ihre Identität bei einer Filiale der Deutschen Post überprüfen lassen.
Das brauchen Sie für das Post-Ident-Verfahren
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- den Post-Ident-Coupon und
- ein gültiges Ausweisdokument: Personalausweis oder Reisepass zusammen mit einem Nachweis Ihres aktuellen Wohnsitzes (z. B. Meldebescheinigung).
So geht die Legitimation per Post-Ident
Suchen Sie eine Filiale der Deutschen Post auf. Ein Mitarbeiter scannt den QR-Code auf Ihrem Post-Ident-Coupon ein. Danach benötigt er Ihren Ausweis oder Reisepass, um das Foto darauf mit Ihnen abzugleichen.
Im Anschluss überprüft er Ihr Ausweisdokument und erfasst alle Daten, die für die Legitimation relevant sind. Nachdem Sie die erfassten Daten kontrolliert haben, bestätigen Sie diese mit Ihrer Unterschrift.
Die Daten sind nun vollständig und werden dann direkt von der Deutschen Post an die Bank digital weitergeleitet. Nach kurzer Zeit erhalten Sie die Bestätigung für die erfolgreiche Legitimation.
Das Video-Ident-Verfahren
Die Legitimation per Video-Ident wird immer beliebter. Mit der Videolegitimation können Sie schnell, flexibel und bequem von zu Hause aus Ihre Identität überprüfen lassen.
Das brauchen Sie für das Video-Ident-Verfahren
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- einen internetfähigen Computer mit Webcam oder ein mobiles Endgerät wie Ihr Smartphone oder Tablet zur Durchführung des Videochats,
- eine stabile Internetverbindung,
- ein Smartphone für den Empfang einer TAN per SMS und
- ein gültiges Ausweisdokument: Personalausweis, Aufenthaltstitel oder Reisepass zusammen mit einem Nachweis Ihres aktuellen Wohnsitzes (z. B. Meldebescheinigung).
So geht die Legitimation per Video-Ident
Mit den Unterlagen zu Ihrem Kredit erhalten Sie einen Link zu einem Video-Ident-Dienstleister, der die Videolegitimation datenschutzkonform mit Ihnen durchführt.
Zunächst geben Sie Ihre persönlichen Daten in eine Eingabemaske. Falls Ihre Angaben schon vorausgefüllt sind, überprüfen Sie, ob sie korrekt sind. In einem nächsten Schritt können Sie das Endgerät, das Sie nutzen, auswählen: Computer mit Webcam oder Smartphone & Tablet.
Wenn Sie einen Computer nutzen, müssen Sie keine weitere Software installieren. Nutzen Sie ein Smartphone oder Tablet für die Legitimation, benötigen Sie eine App. Klicken Sie auf die entsprechende Auswahl „Smartphone & Tablet“ werden Sie bequem zum Google Play Store oder Apple App Store weitergeleitet, wo Sie die App kostenlos herunterladen können. Nun brauchen Sie nur noch Ihre Handynummer und die Vorgangs-ID Ihres Vertrages, für den Sie sich legitimieren müssen, einzugeben.
Die Legitimation per Videochat kann beginnen. Ein Mitarbeiter führt Sie durch den Prozess. Halten Sie zum Zweck der Legitimierung Ihren Ausweis gut sichtbar in die Kamera. Ihr Ansprechpartner überprüft Ihr Ausweisdokument und gleicht das Lichtbild mit Ihrem Gesicht ab.
Zum Schluss erhalten Sie auf Ihrem Smartphone per SMS eine TAN oder einen Ident-Code. War die Legitimation erfolgreich, übermittelt der Video-Ident-Dienstleister Ihre Daten verschlüsselt an die Bank.
Das E-Ident-Verfahren
Das E-Ident-Verfahren können Sie einsetzen, wenn sie einen Personalausweis mit aktivierter Online-Ausweisfunktion, der sogenannten eID-Funktion, besitzen. Diese Funktion besitzen alle Personalausweise, die nach dem 01.11.2010 ausgestellt wurden. Eventuell müssen Sie die Funktion noch aktivieren lassen. Dazu wenden Sie sich mit Ihrem Ausweis und der zum Ausweis dazugehörigen sechsstelligen PIN an Ihr zuständiges Einwohnermeldeamt oder Bürgeramt. Bei allen Personalausweisen, die ab dem 01.07.2017 ausgestellt sind, ist die eID-Funktion automatisch aktiviert.
Wichtig für die Legitimation ist außerdem ein Smartphone mit NFC-Funktion (Near Field Communication). Mit dieser sogenannten Nahfeldkommunikation können die Daten, die zur Legitimationsprüfung notwendig sind, sicher und drahtlos von Ihrem Smartphone übertragen werden.
Sie aktivieren NFC auf Ihrem Smartphone, indem Sie mit Ihrem Finger auf Ihrem Display von ganz oben nach unten wischen. In der Schnelleinstellungsleiste, die sich öffnet, suchen Sie nach dem NFC-Symbol. Ist es dort nicht vorhanden, suchen Sie direkt in den Einstellungen nach NFC und aktivieren die Funktion. Wenn in der Suche kein Ergebnis erscheint, hat Ihr Handy wahrscheinlich die Funktion nicht.
Das brauchen Sie für das E-Ident-Verfahren
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- einen gültigen Personalausweis mit aktivierter Online-Ausweisfunktion,
- ein Smartphone mit einer NFC-Funktion, die Sie aktivieren müssen, und
- eine anbieterspezifische App zur Durchführung der Legitimation, die Sie kostenlos im entsprechenden App Store herunterladen.
So geht die Legitimation per E-Ident
Mit Ihren Vertragsunterlagen für Ihren Kredit erhalten Sie einen Link zu einem Kooperationspartner Ihrer Bank oder Ihres Kreditinstitutes. Dieser führt Sie sicher durch den Legitimationsprozess. Folgen Sie den Anweisungen und laden Sie die anbieterspezifische App in Ihrem App Store herunter und öffnen Sie diese.
Auf der Website des Anbieters wird Ihnen ein QR-Code angezeigt. Scannen sie diesen mit der App ein. Die Legitimation kann beginnen. Geben Sie nun die sechsstellige PIN Ihres Personalausweises ein und halten Sie den Ausweis an Ihr Smartphone.
Ihre Ausweisdaten werden sicher von der App ausgelesen. Sind die Daten erfolgreich ausgelesen, erhalten Sie auf der App eine TAN. Diese TAN geben Sie auf der Website des Kooperationspartners ein. Sie bestätigen damit die Identifizierung. Gleichen Sie nun Ihre Daten ab, korrigieren und ergänzen Sie diese bei Bedarf. Ihre Legitimation ist nun abgeschlossen.
Autor dieses Artikels: Sandy Paasch
Sandy Paasch ist bei Duratio als Online Marketing Managerin tätig. In den Duratio Finanznews schreibt sie über Neugikeiten aus der Finanzbranche und gibt nützliche Tipps rund um die Themen Finanzen, Steuern und Kredite.
Fazit zum Beitrag: „In Deutschland ist eine Legitimationsprüfung für bestimmte Rechtsgeschäfte und Bankgeschäfte nach wie vor wichtig. Heutzutage haben Sie eine Reihe von Möglichkeiten, Ihre Identität prüfen zu lassen. Die digitalen Verfahren sind dabei immer mehr auf dem Vormarsch, den die lästigen Vor-Ort-Besuche bei Ihrem Vertragspartner oder dem Legitimationspartner fallen dann weg. Video-Ident und E-Ident bieten Ihnen einfache und schnelle Lösungen, mit denen Sie sicher und bequem die Legitimationsprüfung durchführen können. Probieren sie es einfach mal aus.”