Urlaub auf Raten –
Das sollten Sie beim Reisekredit beachten
Das Wichtigste in Kürze
Für die einen ist es eine Kreuzfahrt im Mittelmeer, für die anderen ein Aktivurlaub in den Bergen. Vielleicht liegt das begehrte Urlaubsziel aber auch in der Südsee oder auf den Malediven: Vom perfekten Urlaub hat jeder seine eigenen Vorstellungen. Manche Reisen sind sehr teuer, und dann stellt sich schnell die Frage, wie sinnvoll ein Urlaub auf Raten ist. Hier erfahren Sie, worauf es dabei ankommt.
1. Was ist ein Urlaubskredit oder Reisekredit?
Ein Urlaubskredit ist ein Ratenkredit, mit dem Sie Ihre Reisewünsche finanzieren. Manche Reisebüros oder Veranstalter werben schon bei der Buchung mit einem günstigen Kredit, um die gewünschte Auszeit zu finanzieren. Gerade wenn Sie eine Reise in einem Onlineportal buchen, stoßen Sie häufig auf eine ansprechende Werbung für eine günstige Finanzierung. Bevor Sie sich dafür entscheiden, sind aber einige Dinge zu bedenken.
Wie jeden klassischen Kredit beispielsweise für ein Auto, für eine Renovierung oder für eine große Anschaffung müssen Sie auch den Urlaubskredit zurückzahlen. Dazu vereinbaren Sie mit Ihrer Bank oder Ihrem Kreditvermittler eine Ratenzahlung. Die Ratenhöhe sollte in Ihr finanzielles Budget passen und über einen längeren Zeitraum sicher von Ihnen zu zahlen sein.
Bevor die Bank Ihr Vorhaben finanziert, prüft sie Ihre Bonität. Die ist maßgeblich für die Höhe der Zinsen. Außerdem sollten Sie die Kreditsumme realistisch berechnen, damit am Urlaubsziel nicht noch weitere unerwartete Kosten anfallen. Bedenken Sie diese Dinge im Voraus, kommt ein Urlaub auf Raten durchaus infrage.
2. Wann lohnt sich ein Urlaub auf Raten?
Ein Urlaub auf Raten bietet sich vor allem bei einer lange ersehnten Traumreise an. Vielleicht gibt es ein Urlaubsziel, das Sie unbedingt einmal in Ihrem Leben bereisen wollen. Das kann zum Beispiel eine Kreuzfahrt in die Karibik auf einem Luxusliner sein. Vielleicht steht aber auch eine mehrmonatige Rundreise mit dem Wohnmobil durch eine sehr teure Urlaubsregion wie Nordeuropa auf dem Plan.
Solche Vorhaben plant man in der Regel mit langer Vorlaufzeit, häufig träumt man sogar schon ein paar Jahre davon. Wagen Sie das Abenteuer und genießen Sie die Vorfreude. Mit einem passenden Urlaubskredit ist das kein Problem.
Auch ein Angebot mit Frühbucherrabatt kann ein Grund für eine Finanzierung sein. Falls Sie den Zeitraum für Ihre Auszeit schon sehr früh kennen und Ihre Buchung mehrere Monate im Voraus machen können, sparen Sie bares Geld. Viele Veranstalter räumen großzügige Rabatte auf den Reisepreis ein, wenn Sie sehr früh buchen. Lässt Ihr Budget dann gerade keine höhere Anzahlung zu, ist eine Finanzierung der Anzahlung oder des gesamten Preises eine Option.
Vielleicht wünschen Sie sich aber auch einfach nur eine spontane Auszeit mit der ganzen Familie auf einem hübschen Bauernhof in Deutschland. Auch dann kann eine Reise auf Raten eine Lösung sein, wenn die Konditionen passen.
3. Worauf kommt es bei einem Reisekredit an?
Wie bei jedem Kredit sollten Sie auch bei der Finanzierung Ihrer Reise neben den Konditionen auf verschiedene Faktoren achten. Die Finanzierungsberater von Duratio beraten Sie ausführlich bei der Entscheidung für Ihre perfekte Reise auf Raten und finden für Sie den passenden Urlaubskredit aus einer breiten Auswahl an Angeboten verschiedener Partnerbanken.
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Worauf sollten Sie aber generell achten, wenn Sie sich für einen Urlaub auf Raten entscheiden?
Gut kalkulierte Kreditsumme wählen
Achten Sie zum Beispiel darauf, dass die Kreditsumme nicht zu hoch ist. Die Kosten für Ihren Traumurlaub Sie vorab so gut es geht kalkulieren. Meist lassen sich die Ausgaben aber im Voraus nicht genau berechnen. Planen Sie Sie deshalb noch einen großzügigen Aufschlag ein. Denken Sie aber daran, dass die Kredithöhe Ihre Monatsrate und die Laufzeit beeinflusst. Deshalb sollte die Kreditsumme nicht höher sein als unbedingt nötig.
Angemessene Laufzeit festlegen
Beachten Sie außerdem die Laufzeit. Eine Faustregel für eine Ratenzahlung besagt, dass die Laufzeit nicht länger sein sollte als die Nutzung. Sobald Sie eine Anschaffung nicht mehr nutzen, sollte also auch Ihre Finanzierung zurückgezahlt sein. Bei einem Urlaub auf Raten funktioniert das nicht, denn vermutlich zahlen Sie Ihren Reisekredit auch dann noch zurück, wenn die Reise lange beendet ist. Doch gerade deshalb sollte die Laufzeit so kurz wie möglich sein.
Passende Kreditraten vereinbaren
Eng mit der Laufzeit verbunden sind die Kreditraten. Die Ratenhöhe sollte nur so hoch sein, dass Sie sie zuverlässig jeden Monat zahlen können. Das gilt auch, wenn während der Laufzeit etwas Unvorhergesehenes wie eine längere Krankheit oder gar eine Phase der Arbeitslosigkeit eintritt. In dieser Zeit sinkt Ihr monatliches Einkommen vermutlich. Ihre Kreditrate müssen Sie trotzdem bezahlen.
Sondertilgungen wahrnehmen
Berücksichtigen Sie bei Ihrem Urlaub auf Raten auch die Sondertilgungen. Sondertilgungen sind Zahlungen außerhalb Ihrer Monatsrate. Mit einer Sondertilgung zahlen Sie Ihre Finanzierung noch schneller zurück. Für diese außerplanmäßige Tilgung sollten keine Vorfälligkeitszinsen anfallen.
Kreditzinsen vergleichen
Von großer Bedeutung sind schließlich noch die Zinsen für Ihren finanzierten Urlaub. Sie stehen für die Kosten und hängen von Ihrer Kreditwürdigkeit, von der Höhe der Finanzierung und von der Laufzeit ab. Die Angebote der Banken liegen hier sehr weit auseinander, deshalb lohnt sich ein Zinsvergleich in jedem Fall. Achten Sie beim Vergleich verschiedener Urlaubskredite am besten auf den effektiven Jahreszins. Denn der berücksichtigt alle Kosten einer Finanzierung einschließlich der Nebenkosten.
4. Wann sollten Sie auf einen Urlaub auf Raten verzichten?
Wenig sinnvoll ist eine finanzierte Reise, wenn Ihr Budget eine Finanzierung schlicht nicht erlaubt. Falls es Ihnen gerade nicht möglich ist, die Raten zuverlässig zu zahlen, sollten Sie dieses Urlaubsvorhaben auf einen späteren Zeitpunkt verschieben.
Auch wenn eine Finanzierung für einen früheren Urlaub noch nicht vollständig zurückgezahlt ist, sollten Sie keinen weiteren Urlaub auf Raten machen. Dann ist es besser, sich vorerst für eine günstigere Urlaubsregion zu entscheiden oder für eine Weile ganz auf einen teuren Traumurlaub zu verzichten.
Wissen Sie bereits, dass die Bank Ihre Kreditwürdigkeit aktuell eher skeptisch beurteilt, kommt eine Urlaubsreise mit Finanzierung jetzt ebenfalls nicht infrage. Genießen Sie dann im Augenblick besser die Vorfreude auf Ihren nächsten Traumurlaub und buchen Sie nur dann eine Reise, wenn Sie sie aus Ihren vorhandenen Rücklagen zahlen können.
Autor dieses Artikels: Sandy Paasch
Sandy Paasch ist bei Duratio als Online Marketing Managerin tätig. In den Duratio Finanznews schreibt sie über Neugikeiten aus der Finanzbranche und gibt nützliche Tipps rund um die Themen Finanzen, Steuern und Kredite.
Fazit zum Beitrag: „Wenig sinnvoll ist eine finanzierte Reise, wenn Ihr Budget eine Finanzierung schlicht nicht erlaubt. Falls es Ihnen gerade nicht möglich ist, die Raten zuverlässig zu zahlen, sollten Sie dieses Urlaubsvorhaben auf einen späteren Zeitpunkt verschieben.”